В июле 2014 года КТБ (Корпоративный торговый банк) поставили на колени. Он был закрыт Болгарским народным банком, а владелец КТБ - болгарский банкир Цветан Василев, сбежал из страны. Так начинается обширная статья в авторитетном журнале Forbes, посвященная случаю с КТБ, и включающая в себя интервью с самим Василевым. Автор статьи - журналист Фрэнсис Коппола. Мы публикуем статью без сокращений и изменений.

По информации в СМИ в то время (примечание редактора - речь идет об информации 2014 г.) банкротство банка было вызвано раздором между Цветаном Василевым и болгарским медийным олигархом Деляном Пеевским. Это очень характерно для болгар: "Олигархи входят в конфронтацию между собой, и обычные люди страдают от этого", – говорит источник издания. Но, когда в августе этого года я говорила с господином Цветаном Василевым, он рассказал мне совсем другую историю:

"Делян Пеевски является лишь одним из главных орудий, которые болгарская политическая мафия использует для шантажа болгарского бизнеса - видимая часть огромного айсберга коррупции. Политическая мафия упорно пытается принизить случившееся с КТБ до личного конфликта между мной и господином Пеевским, что вовсе не соответствует действительности. У меня был конфликт с политической мафией, которая управляла страной, потому что она угрожала мне и шантажировала в течение многих лет".

Почему же тогда КТБ обанкротился, если не из-за спора с господином Пеевским?

"Корпоративный торговый банк стал жертвой алчности болгарской политической мафии, которая контролирует большинство правительственных учреждений за кулисами", – сказал господин Василев. И он продолжил рассказ об одной необыкновенной истории злобы, коррупции и некомпетентности в болгарских учреждениях.

Падение банка

История господина Василева началась в 2014 году, когда, очевидно, от него требовали бесплатно передать активы банка в руки мафии в окружении ДПС („Движение за права и свободы“) - одной из самых влиятельных политических партий в Болгарии:

"Мне сказали, что КТБ будет уничтожен, если я не удовлетворю их "просьбу", и я им отказал ... Но теперь я знаю, что уничтожение КТБ планировалось в течение нескольких месяцев до того, как состояние банка ухудшилось. Целью было приобрести наиболее привлекательные активы КТБ по низкой цене и устранить меня как влиятельную фигуру в общественной и экономической жизни страны".

По словам господина Василева, атака против банка была целенаправленной. Но не с помощью слухов, что деньги вкладчиков не в безопасном месте - как обычно начинаются банкротства банков. Нет, в Болгарии делают более драматические вещи. Болгарские СМИ обвинили владельца банка в покушении на убийство:

"То, что вызвало крах банка, были спекуляции, распространяемые и поддерживаемые болгарской прокуратурой, тем, что я заказал убийство Деляна Пеевского. Невинные люди были арестованы и показаны по телевидению, как убийцы, нанятые мной. В тот же день, в поисках доказательств убийства, прокуратура ворвалась в офисы компаний, связанных со мной и конфисковала бухгалтерские документы. Загадочно, как все болгарские телеканалы были приглашены транслировать это в прямом эфире. Утверждение, что я пытался организовать убийство господина Пеевского, впоследствии было опровергнуто в суде, но было уже слишком поздно - более 20% активов банка были выведены в течение четырех дней".

БНБ отказался поддержать ликвидность КТБ, тем самым поспособствовав его закрытию. Управление КТБ попросило БНБ временно поместить банк под особый надзор, чтобы банк снова смог вернуться "на трассу".

Но был еще один банк, который рухнул после банкротства КТБ, и, к которому ответ БНБ был другим. Первый инвестиционный банк получил ликвидную поддержку БНБ, для предоставления которой было запрошено и предоставлено разрешение ЕС, согласно правилам по оказанию государственной помощи. Целью ликвидной помощи является поддержка финансовой стабильности, но БНБ уже позволил одному банку обанкротиться. По мнению господина Василева, этот очевидный двойной стандарт связан с "волей политической мафии". Интересно то, что Николай Стайков из болгарской "Протестной сети" также прокомментировал "разные цели" БНБ в отношении "двух берегов":

"КТБ был уничтожен, чтобы убрать Цветана Василева, в то время как Первый инвестиционный банк был защищен, потому что обслуживал доминирующие политические интересы". Раз господин Стайков и господин Василев говорят одинаковы вещи, значит мы действительно живем в интересные времена.

Провал защищенного депонирования

КТБ остался закрытым в течение почти шести месяцев, во время которых вкладчики не имели доступ к своим деньгам. Фонд гарантирования вкладов не был достаточно большим, чтобы компенсировать депозитчиков, чьи вклады гарантируются законом (депозиты до 100 000 евро), так что Болгарии пришлось искать дополнительные средства. Но у Болгарии не было правительства с июля по октябрь 2014 года, и валютный совет не разрешил Болгарскому народному банку печатать деньги, чтобы удовлетворить требования вкладчиков. Поэтому и выплата вкладчикам стала невозможной. Но открытие банка также не было вариантом, поэтому БНБ задержал банк "на льду". Господин Василев заявил, что Болгария сделала тройное нарушение европейского права, позволяя такое отношение к вкладчикам:

"Во-первых, это была ненадлежащим образом транспонированная директива ЕС по отношению схемы гарантирования вкладов. Во-вторых, она (Болгария - примечание редактора) не выполнила свои обязательства в соответствии с директивой по выплате гарантированных депозитов в рамках 20 дней с момента банкротства банка. В-третьих, Фонд гарантирования вкладов, который, как предполагается, "страхует" гарантированные вклады в болгарской банковской системе , не управлялся надлежащим образом и состоял только из 1 млрд евро – денег, недостаточных для выплаты этих вкладов, даже в проблемном банке".

Его комментарии звучат аккуратно. В октябре 2014 года, после жалоб от вкладчиков, Европейская комиссия и европейские банковские органы призвали Болгарию рассчитаться с вкладчиками. Но Болгария отказалась под предлогом того, что в соответствии с болгарским законодательством банк сначала должен быть признан банкротом, прежде чем будут выплачены защищенные вклады, а банкротство не может быть объявлено без полного аудита, который может отнять четыре месяца. Вкладчики в итоге получили свои деньги в декабре 2014 года, потерпев серьезный ущерб из-за длительного закрытия банка.

Аудит, который, в сущности, не был аудитом

Аудит действительно был, проведенный „Делойт”, „Эрнст и янг” и AФA. Аудит был проведен через неделю после избрания нового правительства, которое могло бы разрешить займ необходимых средств. Это странно.

Господин Василев отвергнул этот аудит, описав его как фальшивый, и заявил, что его целью было сделать так, чтобы КТБ выглядел плохо на бумаге, чтобы "сфабриковать извинение за целенаправленную безответственную политику". Он дал эти причины своей критики:

"Во-первых, Центральный банк подписал соглашение с тремя компаниями-консультантами для оценки активов КТБ на основе неясной методологии, которая не была использована ни в Болгарии, ни в ЕС до этого времени. Центральный банк представил эту оценку в качестве аудита, хотя она не содержит принятые международные бухгалтерские стандарты, и даже сами компани признают, что это не аудит. Во-вторых, Центральный банк отказался раскрыть содержание этого документа публично, несмотря на факт, что банковская лицензия КТБ была отозвана на основании этого документа".

Эти критики достаточно серьезные. Был ли это на самом деле "аудит”, проведенный в соответствии с международно признанными бухгалтерскими стандартами? Знали ли аудиторы, что будущее КТБ зависит от их констатаций? Почему доклад не был обнародован?

Он также поставил под сомнение компетенцию управляющего БНБ до банкротства банка:

"Если что-то было не так с КТБ, почему Центральный банк позволил ему приобрести "Креди Агриколь Болгария" ЕАД - процедура, которая действительно включает в себя внимательный аудит покупателя в 2014 году? Кроме того, почему они не нашли ничего незаконного при регулярных проверках до этого?".

У него есть право. КТБ приобрел "Креди Aгриколь Болгария” всего несколько недель до срыва. Трудно сказать, что БНБ осуществил тщательный надзор. Господинн Василев продолжит критиковать манипуляции БНБ вокруг закрытия КТБ:

„Были назначены некомпетентные квесторы, которые даже не отвечали критериям, перечисленным в Законе о кредитных учреждениях в Болгарии, чтобы занимать эту позицию. Вместо того, чтобы предпринять меры по стабилизации КТБ, они приостановили все его операции, помешали клиентам выполнять свои обязательства перед банком с деньгами, которые они имели на депозите".

Господин Василев заявил также, что во время длительного закрытия банка экономические интересы были удовлетворены активами банка:

"Второй по величине торговец топливом „Петрол” АД, здание руководства КТБ, фабрика "Рубин"в Плевене, имущественные активы на сумму более 100 млн евро ...".

БНБ может быть обоснованно обвинен в некомпетентности. Но последнее утверждение является гораздо более серьезным. Распродали ли квесторы активы КТБ?

Выцеживание банка

Сам господин Василев обвиняется в хищении средств, хотя никакие судебные обвинения не были предъявлены на сегодняшний день. БНБ утверждает, что он управлял пирамидальной финансовой структурой. Неудивительно, что в разговор с ним, он отрицал это.

Он продолжил объяснять:

"Первоначально управляющий БНБ обвинил меня, что я вынес 200 млн левов в полиэтиленовых мешках из главного офиса КТБ в течение недели. Я был за границей в то время, и я уверяю вас - 200 млн левов занимают много места, и я не могу остаться незамеченным, если я нес их на спине в центре Софии. Прокуратура впоследствии изменила обвинение в "снятии 200 млн левов из КТБ в течение нескольких лет".

Василев утверждает, что обвинения против него являются фальшивыми:

"Обвинения основаны исключительно на показаниях двух свидетелей. Уже было доказано в суде, что один из свидетелей подделал мою подпись на документах, которые представлены в качестве доказательства совершения преступления. А люди из руководящего состава КТБ были вынуждены свидетельствовать против меня в прокуратуре, которая угрожала им".

Вынос 200 млн левов наличными за пределы страны выглядит маловероятным. Но обвинение, что КТБ был выцежен в течение последних нескольких лет, звучит гораздо более правдиво. Я попросила господина Василева объяснить цель сложной структуры юридических лиц, через которых, по утверждениям БНБ, был выцежен КТБ.

Господин Василев ответил, что целью было финансирование различных бизнес начинаний:

"КТБ рассчитывал на различные SPVs инструменты (примечание редактора - Компании со специальной целью) специального назначения, которые он контролировал, чтобы мог предоставлять различные виды проектного финансирования - для приобретения, увеличения капитала, зеленых инвестиций и т.д. Это метод был особенно полезен в период после кризиса 2008 года из-за специфических потребностей рекапитализации наших клиентов. С помощью SPVs мы успешно финансировали ключевые компании, 77% „Виваком”, 97% „Петрол”, „Нурдс” -телекоммуникационную инфраструктуру и цифровые платформы. Команда высококвалифицированных аналитиков рассматривала критически любое предложение, чтобы оценить плюсы и минусы. Как это часто бывает в банковской сфере, некоторые инвестиционные решения были хорошими, другие – нет. Чтобы остаться "в живых" в банковской сфере хороших решений должно быть больше, чем плохих, и это оказалось верным в нашем случае".

Господин Василев убежден, что оценка принадлежащих данным компаниям активов по их реальной рыночной цене была бы достаточной, чтобы покрыть обязательства. К сожалению, вряд ли когда-нибудь мы узнаем, правда ли это. Выводы аудита состоят в том, что кредиты должны были быть сведены к нулю. Это основная причина неплатежеспособности КТБ и причина отзыва его банковской лицензии.

Отказ от плана спасения

По мнению господина Василева, обстоятельства отзыва лицензии, безусловно, странные. Он и другие акционеры, в том числе второй по величине - фонд Омана, представили план спасения попавшего в затруднение банка. Но предложение было отвергнуто БНБ:

"Несмотря на то, что мы сделали солидное предложение болгарскому государству, нам отказали унизительным способом Центральный банк и правительство. Нам просто сказали, что наше предложение не является серьезным, без разъяснений причин, почему они считают его таким, и без подходящей встречи, на которой они были бы обсуждены".

Через неделю лицензия отозвана, и банк был объявлен банкротом. План спасения предусматривал выделение половины средств правительством Болгарии. Это, и плюс участие Цветана Василева, вероятно, стали причиной в отказе ему.

Теперь понятно, что фонд Омана будет судить болгарское правительство в Вашингтоне, где базируется Международный суд по урегулированию инвестиционных споров из-за нарушения принципа равного обращения и защиты акционеров.

Заключение

Это одна печальная история, и мы, вероятно, никогда не узнаем правды. Части истории господина Василева звучат правдиво. Болгарская коррупция легендарна и то, что политиками и СМИ управляет болгарская мафия, которая, не поколеблется обанкротить даже банк, если это удобно, является общественной тайной. Конечно, речь идет о чем-то большем, чем простом банковском мошенничестве.

Возможно, господин Василев не такой уж и грешник, каким его считают, но я сомневаюсь, что он настолько невинен, как утверждает. Тем не менее, большой вопрос здесь связан с поведением болгарских властей. Пока я пишу это, представители вкладчиков и акционеров делают петиции, адресованные к Европейской комиссии и Европейскому банковскому органу, для расследования отношений болгарского правительства к случаю КТБ. Петиция является документом с обоснованными доказательствами, некоторые из которых поддерживают версию господина Василева о событиях, а почти все показывают БНБ и генерального прокурора в очень плохом свете.

Являются ли эти учреждения коррумпированными и злонамеренными, или они являются недееспособными и перегруженными, все еще неясно - я слышала оба мнения от разных людей. То, в чем есть необходимость, так это независимое расследование, и будем надеяться, что ЕС будет действовать эффективно и быстро в этом случае.

Предыдущие ответы от заявителей в учреждения ЕС по афере были разочаровующими. Но в конечном счете, это не проблема ЕС, а проблема Болгарии. Болгария должна брать пример с Румынии и работать над полным искоренением коррупции, независимо от того, идет ли речь об управлении банков, контроля СМИ или управлении учреждений. И прежде всего, искоренении коррупции в политических партиях. Потому что, если политика коррумпирована, остальная часть общества тоже будет такой.

• IGB имеет фундаментальное значение для развития газового рынка Болгарии - исполнительный директор
• Учения НАТО Saber Guardian 2019 с участием Болгарии начались в Румынии
• Поезд врезался в скальные массы в Пловдивской области Болгарии